Termékjellemzők

• Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, ún. unit-linked életbiztosítás
• Egész életre szóló, tartam nélküli, de igény esetén tartamosítható a szerződés
• Választható devizanem (HUF, EUR, CHF)
• 2 főbiztosított jelölhető (jogi személy szerződő esetében csak egy!)
• A főbiztosított személy számára beépített 1.000.000 Ft (vagy 4.000 EUR, ill. 5.000 CHF) értékű baleseti halálra szóló biztosítást tartalmaz (ennek nincs külön díja)
• Eszközalapokhoz kapcsolódó egyedi funkciók: Trendvadászat, Árfolyamfigyelés
• Hűségbónusz
• Rugalmas módosítási lehetőségek (szerződő, kedvezményezett bármikor módosítható, főbiztosított: 36 hónap után)
• Nincs vételi-eladási árfolyamkülönbözet
• Visszavásárlási érték 3. év után az aktuális érték 100%-a
• Eseti díj bármikor fizethető (visszavásárlási értéke első 6 hónapig: 95%, 7-12. hónapig: 97%, 2. évben: 98,5%, 3. évtől 100%)
• Eszközalapok a kockázatvállaló hajlandóság alapján választhatók, tartam során bármikor módosíthatók
• Széleskörű kiegészítő biztosítási védelem
• Választható Optimális Választás szolgáltatási csomag

Részletes termékinformációk

Díjfizetés:

A díjfizetés forintban történik, azonban a nyilvántartás devizája választható: forint, euró, svájci frank. A biztosítási díj folyamatosan fizetendő, melyet Szerződő éves, féléves, negyedéves vagy havi gyakorisággal fizethet (gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható). 36 díjjal rendezett hónap eltelte után lehetőség van a biztosítási díj szüneteltetésére 12 hónapon keresztül (az erre az időszakra eső díjat utólag sem kell befizetni). A díjszüneteltetés alatt is lehetőség van tranzakciók lebonyolítására, eseti díj befizetésére. A szolgáltatások kifizetése forintban vagy a szerződés devizájában történik.

Értékkövetés:

A szerződéshez kötelezően értékkövetés tartozik, ennek mértéke az ügyfél választása szerint 3-7%-ig terjed. Díjnövelésre a tartam során bármikor, díjcsökkentésre a 3. év után van lehetőség.

Szerződő:

A biztosítóval a szerződő áll szerződéses kapcsolatban, ő vállalja a biztosítási díjak befizetését és ő rendelkezhet a szerződés felett (például tranzakciót kezdeményezhet, új biztosítottat nevezhet meg, megszüntetheti a szerződést stb.). Szerződő lehet természetes személy vagy gazdasági társaság is.

Futamidő:

A biztosítási szerződés tartama határozatlan, az utolsó főbiztosított haláláig tart. A biztosítási szerződés első díjjal rendezett 36 hónapja után Szerződőnek lehetősége van a biztosítás tartamát határozott tartamúvá módosítani.

Hűségbónusz:

A termékbe épített hűségbónusz-rendszer célja az ügyfelek bizalmának megteremtése és a hosszú távú megtakarítás ösztönzése. A hűségbónusz-jóváírás a negyedik évtől jár, amennyiben a biztosítás első 3 éve díjjal rendezett. A hűségbónusz számításának alapja a kamatozó hűségbónusz számítási alap, mértéke a huszadik évig megegyezik a díjjal rendezett évek számával, azt követően évente állandó 20%. A hűségtartalék hozama évi 2%, mely naponta kerül jóváírásra.

Hűségtartalék-képzés:

• A szerződés első 36 hónapjában a kezdeti éves díj 50%-ának 1/12-ed része havonta;
• 37-60. hónapig a kezdeti éves díj 30%-ának 1/12-ed része havonta;
• 61-120 hónapig a kezdeti éves díj 5%-ának 1/12-ed része havonta.

Pénznem, eszközalapok:

A szerződő az ajánlaton megjelöli azt a pénznemet, amely a számlájának devizája. A biztosító a díjat az allokációs nyilatkozatban megjelöltek szerint az aktuális deviza- és eszközalap árfolyamon váltja át befektetési egységekre (napi árfolyamok a www.axa.hu weblapon). Az ügyfelek az előre meghatározott eszközalap-válogatásokból választhatnak kockázatvállalási hajlandóságuknak megfelelően, de akár saját maguk is összeállíthatják portfóliójukat. Választható devizanemek: HUF, EUR, CHF.

Befektetés támogató funkciók

1. Árfolyamfigyelés – eszközalaponként választható.

• Értékőrzés: célja a kockázatok lehetséges csökkentése, ill. a veszteségek lehetőség szerinti minimalizálása. A vállalható csökkenés mértékét az ügyfél állíthatja be százalékban és eszközalaponként. A limit elérése esetén az eszközalapban található befektetés automatikusan átváltásra kerül egy másik, a Biztosító által megjelölt legalacsonyabb kockázatú eszközalapba. A tranzakcióról az ügyfél e-mail ill. SMS értesítést kap.
• Növekedésjelzés: célja az ügyfelek értesítése (e-mail ill. SMS) az árfolyam emelkedéséről, így az ügyfél visszaválthat az alapba. Az értesítési limit szintjét szintén az ügyfél határozhatja meg százalékban, eszközalaponként.
• Árfolyamfigyelés feltétele: minimum 500.000 Ft számlaérték az eseti számlán (eseti egységekre kért Árfolyamfigyelés esetén), ill. minimum 200.000 Ft éves díj és 500.000 Ft eseti számla számlaérték (minden befektetési egységre kért Árfolyamfigyelés esetén).

2. Trendvadászat célja az emelkedő trendek kihasználása, a csökkenő trendek lehetőség szerinti elkerülése. A trendvadász minden alapot figyel, a múltbéli hozamok folyamatos elemzése alapján havonta automatikusan átvált a korább időszakokban legjobban teljesítő alapba. Hóközbeni árfolyamcsökkenés esetén automatikus elváltás a legalacsonyabb kockázati szintet jelentő eszközalapba. Feltétele: minimum 300.000 Ft éves díj (felhalmozási egységekre kért Trendvadászat esetén), ill. minimum 300.000 Ft éves díj és 1.000.000 Ft eseti számla számlaérték (minden befektetési egységre kért Trendvadászat esetén).

Pénzügyi módosítási lehetőségek:

átváltás (eszközalapok közötti váltás), átirányítás, devizaváltás, pénzkivonás, visszavásárlás, díjfizetési gyakoriság módosítás, díjnövelés, díjcsökkentés, indexálás mértéke, díjszüneteltetés, díjmentesítés. Egyes módosítási lehetőségek csak a 3. év után lehetségesek.

Egyéb módosítási lehetőségek:

szerződőmódosítás, biztosított módosítás, kedvezményezett módosítás

Biztosítási csomagok:

A különböző célcsoportoknak 6 kiegészítő biztosítási csomag áll rendelkezésre előre meghatározott szolgáltatásokkal:

• Alap: a csomag biztosítási fedezetet nyújt az alapvető igényekre (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel és baleseti rokkantság kiemelt térítéssel kiegészítő biztosítások)
• Családfenntartó: a csomag széleskörű védelmet ad a családfenntartó számára, vagyis az anyagi biztonság és az életszínvonal fenntartásáról gondoskodik egy esetleges tragédia/betegség esetén (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és kritikus betegségek kiegészítő biztosítások)
• Vállalkozó: a Családfenntartó csomaggal megegyező fedezeteket kínálja, ezen kívül hangsúlyosabb védelmet nyújt a betegség esetén kieső jövedelem pótlására (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés, végleges rokkantság I., II. és kritikus betegségek kiegészítő biztosítások)
• Junior: a csomag a gyermekek védelmét biztosítja (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel és baleseti műtéti kiegészítő biztosítások)
• Női: a csomag az elsősorban a nőkre jellemző egészségi kockázatok előtérbe helyezésével gondoskodik az ügyfelekről (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és műtéti térítés kiegészítő biztosítások)
• Sport: a csomag védelmet ad az aktív életmód kedvelőinek (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és végleges rokkantság I., II. kiegészítő biztosítások)

Emellett lehetőség van akár egyénileg is összeállítani kiegészítő biztosítási csomagot.

Komplex Rokkantsági csomagok

A rokkantság csomagok betegségből, balesetből eredő súlyos, végleges rokkantság esetére jelenthetnek támaszt az eseményt követő nehéz és a teljes családot érintő élethelyzetben, akár rendszeres juttatás formájában is. A biztosítási csomag elemei: díjátvállalás, egyösszegű térítés, járadék, kétszeres járadék.

Optimális Választás szolgáltatási csomag

A legkényelmesebb és egyben időt megtakarító módon vehető igénybe az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után járó 20%-os adójóváírás, mivel a biztosító évente egy alkalommal, az ajánlattételkor meghatározott összeget átutal az eseti számláról a szerződő AXA Nyugdíjpénztár által vezetett önkéntes nyugdíjpénztári egyéni számlájára. A csomag részét képező kiegészítő biztosítás egy esetleges végleges rokkantság (TB I-II.), ill. balesetből eredő súlyos rokkantság esetén is lehetővé teszi a szerződő által megjelölt összeg megfizetését legfeljebb 10 éven át.

Letölhető dokumentumok

• Meghatalmazás Univerzum II. életbiztosításhoz - letöltés
• Csoportos beszedési megbízás - letöltés
• TKM Ügyféltájékoztató - letöltés
• Nyilatkozat Optimális Választás szolgáltatási csomag igényléséhez - letöltés
• Ajánlat pótlap Univerzum II. életbiztosításhoz köthető kiegészítő biztosítások igényléséhez - letöltés
• Nyilatkozat eseti díj befizetéséről - letöltés
• Kedvezményezett-jelölési nyilatkozat Univerzum II. életbiztosításhoz - letöltés
• Kiegészítő csomag pótlap Univerzum II. életbiztosításhoz - letöltés
• Univerzum II. életbiztosítási feltételcsomag - letöltés
• Devizaátváltáshoz szükséges nyomtatvány - letöltés
• Adatváltozás bejelentése - letöltés
• Egyedi funkciók ki-bekapcsolásához szükséges nyomtatvány - letöltés
• Reaktiválási nyilatkozat - letöltés

Gyakori kérdések

Mit tehetek, ha közeledik a biztosítási évfordulóm, és nem tudom befizetni egy összegben az éves díjat?

Szerződésének biztosítási évfordulója előtt 30 nappal, írásban kezdeményezheti a díjfizetési gyakoriság módosítását. A választott díjfizetési gyakoriság éves, féléves, negyedéves lehet. A futamidő során az évfordulókon bármikor módosítható a fizetési gyakoriság.

Mit kell tennem, ha van az eseti számlámon pénz és abból szeretném fedezni a következő éves díjat?

Ilyen esetben a biztosítási szerződésének első három évében az eseti számlán lévő összeg terhére visszavásárlást kell kezdeményeznie. A biztosítási feltételek szerint az eseti számlára történt befizetéstől számított 6 hónapon belüli visszavásárlás 95%-on, 7-12 hónap között 97%-on, 13 és 24 hónap között 98,5%-on, 25 hónap felett pedig 100%-on történik.

Lehetséges-e devizát váltani?

A Szerződő az ajánlaton megjelöli azt a pénznemet, amely a számlájának devizája. Egy időben egyetlen devizája lehet a Szerződő számlájának. A Biztosító a biztosítási díjat az allokációs nyilatkozatban megjelöltek szerint az aktuális deviza- és eszközalap-árfolyamon váltja át befektetési egységekre és a Szerződő számláján tartja nyilván (Szerződő számlájának aktuális értéke).

A Biztosító a befektetési egységek árfolyamait és a deviza árfolyamokat minden értékelési napra vonatkozóan honlapján közzéteszi. A futamidő során az ügyfélnek lehetősége van a devizanem váltásra, az ehhez szükséges nyomtatványt a letölthető dokumentumok között találja. Költsége: a devizaváltás összegének 0,9%-a.

Van-e lehetőségem a befektetési egységeimet egyetlen más eszközalapba áthelyezni?

Igen. A Szerződő írásban jogosult kezdeményezni a befektetési egységeknek a termékhez kapcsolt más, ugyanazon devizájú eszközalapba történő áthelyezését. (Átváltás) Az átváltási kérelemben a Szerződő az átváltandó összeget, az adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységek arányában határozhatja meg. A Szerződő az átváltási kérelemben jogosult megjelölni, ha eseti biztosítási díjból keletkezett befektetési egységet kíván átváltani.

Van-e lehetőségem az eszközalap összetételem módosítására?

Igen. Az ügyfél a futamidő során a biztosítási díj befektetési egységekre váltására vonatkozó allokációs nyilatkozatot bármikor módosíthatja. Az ehhez szükséges dokumentumot a letölthető dokumentumok között találja.

Honnan és hogyan tudhatom meg befektetési egységeim aktuális értékét?

Az AXA Biztosító telefonos ügyfélszolgálatán (06-40/30-30-30) kezdeményezheti ezt a kérését. Biztonsági okokból az Ön beazonosítása után az aktuális egyenleget postai úton küldik meg az Ön részére.