Termékjellemzők

• Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, ún. unit-linked életbiztosítás
• Egész életre szóló, tartam nélküli, de igény esetén tartamosítható a szerződés
• Választható devizanem (HUF, EUR, CHF)
• 2 főbiztosított jelölhető
• A főbiztosított személy számára beépített 1.000.000 Ft (vagy 4.000 EUR, ill. 5.000 CHF) értékű baleseti halálra szóló biztosítást tartalmaz (ennek nincs külön díja)
• Trendvadász, Árfolyamfigyelés
• Hűségbónusz
• Rugalmas módosítási lehetőségek (szerződő, biztosított, kedvezményezett bármikor módosítható)
• Nincs vételi-eladási árfolyamkülönbözet
• Visszavásárlási érték 3. év után az aktuális érték 100%-a
• Eseti díj bármikor fizethető (visszavásárlási értéke 1. évben: 97%, 2. évben: 98,5%, 3. évtől 100%)
• Eszközalapok a kockázatvállaló hajlandóság alapján választhatók, tartam során bármikor módosíthatók

Részletes termékinformációk

Díjfizetés

A díjfizetés forintban történik, azonban a nyilvántartás devizája választható: forint, euró, svájci frank. A biztosítási díj folyamatosan fizetendő, melyet Szerződő éves, féléves, negyedéves vagy havi gyakorisággal fizethet (gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható). 36 díjjal rendezett hónap eltelte után lehetőség van a biztosítási díj szüneteltetésére 12 hónapon keresztül (az erre az időszakra eső díjat utólag sem kell befizetni). A díjszüneteltetés alatt is lehetőség van tranzakciók lebonyolítására, eseti díj befizetésére is.

Értékkövetés

A szerződéshez kötelezően értékkövetés tartozik, ennek mértéke az ügyfél választása szerint 3-7%-ig terjed. Díjnövelésre a tartam során bármikor, díjcsökkentésre a 3. év után van lehetőség.

Szerződő:

A biztosítóval a szerződő áll szerződéses kapcsolatban, ő vállalja a biztosítási díjak befizetését és ő rendelkezhet a szerződés felett (például tranzakciót kezdeményezhet, új biztosítottat nevezhet meg, megszüntetheti a szerződést stb.). Szerződő lehet természetes személy vagy társaság is. A szerződésben egy vagy legfeljebb két főbiztosítottat lehet megnevezni egy időben, akinek a személyét a tartam alatt meg lehet változtatni.

Futamidő:

A biztosítási szerződés tartama határozatlan, az utolsó főbiztosított haláláig tart. A biztosítási szerződés első díjjal rendezett 36 hónapja után Szerződőnek lehetősége van a biztosítás tartamát határozott tartamúvá módosítani.

Hűségbónusz:

A biztosító a Szerződőnek hűségbónuszok jóváírását teljesíti, ha a Szerződő hosszútávon fenntartja szerződését és teljesíti szerződéses kötelezettségeit. A szerződés első 36 hónapjában a biztosító havonta átvezetéseket teljesít (ezek összege a kezdeti éves díj 50%-ának 1/12-ed része) az ún. hűségtartalék képzése érdekében. A szerződés díjjal rendezett 4. évfordulóján a Biztosító a Szerződő számláján jóváírja a megképzett hűségtartalék 4%-át, a díjjal rendezett 5. évforduló után az 5%-át, minden díjjal rendezett egész év után pedig további egy százalékkal növelt mértéket. A hűségtartalék hozama évi 2%, mely naponta kerül jóváírásra.

Pénznem, eszközalapok:

A szerződő az ajánlaton megjelöli azt a pénznemet, amely a számlájának devizája. A biztosító a díjat az allokációs nyilatkozatban megjelöltek szerint az aktuális deviza- és eszközalap árfolyamon váltja át befektetési egységekre (napi árfolyamok a www.axa.hu weblapon). Az ügyfelek az előre meghatározott eszközalap-válogatásokból választhatnak kockázatvállalási hajlandóságuknak megfelelően, de akár saját maguk is összeállíthatják portfóliójukat. Választható devizanemek: HUF, EUR, CHF.

A szerződéshez két befektetés támogató funkció is választható:

1. Árfolyamfigyelés – értékőrzés vagy növekedés jelzés. Az értékőrzési időszak funkció célja a kockázat csökkentése, a lehetséges csökkenés szintjét az ügyfél állíthatja be százalékban és eszközalaponként. A limit elérése esetén automatikus átváltás történik egy alacsony kockázatú alapba. Erről e-mail illetve SMS értesítést kap az ügyfél. Növekedés-jelzési időszak célja az ügyfél értesítése az árfolyam emelkedéséről, így az ügyfél visszaválthat az alapba. Az értesítési limit szintjét szintén az ügyfél határozhatja meg százalékban, eszközalaponként.

2. Trendvadász – Célja: az emelkedő trendek kihasználása, a csökkenő trendek elkerülése. A trendvadász minden alapot figyel, a múltbéli hozamok folyamatos elemzése alapján havonta automatikusan átvált a korább időszakokban legjobban teljesítő alapba. Hóközbeni árfolyamcsökkenés esetén automatikus elváltás a legalacsonyabb kockázati szintet jelentő eszközalapba. Feltétele: minimum 300.000 Ft éves díj, vagy 500.000 Ft számlaérték.

Pénzügyi módosítási lehetőségek:

átváltás (eszközalapok közötti váltás), átirányítás, devizaváltás, pénzkivonás, visszavásárlás, díjfizetési gyakoriság módosítás, díjnövelés, díjcsökkentés, indexálás mértéke, díjszüneteltetés, díjmentesítés. Egyes módosítási lehetőségek csak a 3. év után lehetségesek.

Egyéb módosítási lehetőségek:

szerződőmódosítás, biztosított módosítás, kedvezményezett módosítás

Biztosítási csomagok

A különböző célcsoportoknak 6 kiegészítő biztosítási csomag áll rendelkezésre előre meghatározott szolgáltatásokkal:

• Alap: a csomag biztosítási fedezetet nyújt Önnek az alapvető igényekre (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel és baleseti rokkantság kiemelt térítéssel kiegészítő biztosítások)
• Családfenntartó: a csomag széleskörű védelmet ad a családfenntartó számára, vagyis az anyagi biztonság és az életszínvonal fenntartásáról gondoskodik egy esetleges tragédia/betegség esetén (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és kritikus betegségek kiegészítő biztosítások)
• Vállalkozó: a Családfenntartó csomaggal megegyező fedezeteket kínálja, ezen kívül hangsúlyosabb védelmet nyújt a betegség esetén kieső jövedelem pótlására (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés, végleges rokkantság I., II. és kritikus betegségek kiegészítő biztosítások)
• Junior: a csomag a gyermekek védelmét biztosítja (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel és baleseti műtéti kiegészítő biztosítások)
• Női: a csomag az elsősorban a nőkre jellemző egészségi kockázatok előtérbe helyezésével gondoskodik Ügyfeleinkről (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és műtéti térítés kiegészítő biztosítások)
• Sport: a csomag védelmet ad az aktív életmód kedvelőinek (haláleseti, baleseti halál kiemelt térítéssel, baleseti rokkantság kiemelt térítéssel, baleseti műtéti térítés és végleges rokkantság I., II. kiegészítő biztosítások) Emellett Ügyfeleink akár egyénileg is összeállíthatnak csomagokat.

Letölthető dokumentumok

Gyakori kérdések

Mit tehetek, ha közeledik a biztosítási évfordulóm, és nem tudom befizetni egy összegben az éves díjat?

Szerződésének biztosítási évfordulója előtt 30 nappal, írásban kezdeményezheti a díjfizetési gyakoriság módosítását. A választott díjfizetési gyakoriság éves, féléves, negyedéves lehet. A futamidő során az évfordulókon bármikor módosítható a fizetési gyakoriság.

Mit kell tennem, ha van az eseti számlámon pénz és abból szeretném fedezni a következő éves díjat?

Ilyen esetben a biztosítási szerződésének első három évében az eseti számlán lévő összeg terhére visszavásárlást kell kezdeményeznie. A biztosítási feltételek szerint az eseti számlára történt befizetéstől számított 12 hónapon belüli visszavásárlás 97%-on, 13 és 24 hónap között 98,5%-on, 25 hónap felett pedig 100%-on történik.

Ha a biztosítási szerződés tartamának első 36 hónapja díjjal rendezett, és a Biztosító a Szerződő számláján eseti biztosítási díjakból képzett befektetési egységeket tart nyilván, akkor a biztosítási díj esedékességétől számított 90. napon az eseti egységekből automatikus díjpótlással egyenlíti ki az esedékes biztosítási díjat.

Lehetséges-e devizát váltani?

A Szerződő az ajánlaton megjelöli azt a pénznemet, amely a számlájának devizája. Egy időben egyetlen devizája lehet a Szerződő számlájának. A Biztosító a biztosítási díjat az allokációs nyilatkozatban megjelöltek szerint az aktuális deviza- és eszközalap-árfolyamon váltja át befektetési egységekre és a Szerződő számláján tartja nyilván (Szerződő számlájának aktuális értéke).

A Biztosító a befektetési egységek árfolyamait és a deviza árfolyamokat minden értékelési napra vonatkozóan honlapján közzéteszi. A futamidő során az ügyfélnek lehetősége van a devizanem váltásra, az ehhez szükséges nyomtatványt a letölthető dokumentumok között találja. Költsége: a devizaváltás összegének 0,9%-a.

Van-e lehetőségem a befektetési egységeimet egyetlen más eszközalapba áthelyezni?

Igen. A Szerződő írásban jogosult kezdeményezni a befektetési egységeknek a termékhez kapcsolt más, ugyanazon devizájú eszközalapba történő áthelyezését. (Átváltás) Az átváltási kérelemben a Szerződő az átváltandó összeget, az adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységek arányában határozhatja meg. A Szerződő az átváltási kérelemben jogosult megjelölni, ha eseti biztosítási díjból keletkezett befektetési egységet kíván átváltani.

Van-e lehetőségem az eszközalap összetételem módosítására?

Igen. Az ügyfél a futamidő során a biztosítási díj befektetési egységekre váltására vonatkozó allokációs nyilatkozatot bármikor módosíthatja. Az ehhez szükséges dokumentumot a letölthető dokumentumok között találja.

Honnan és hogyan tudhatom meg befektetési egységeim aktuális értékét?

Az AXA Biztosító telefonos ügyfélszolgálatán (06-40/30-30-30) kezdeményezheti ezt a kérését. Biztonsági okokból az Ön beazonosítása után az aktuális egyenleget postai úton küldik meg az Ön részére.